Reduzir uma dívida bancária passou a ser quase que uma obrigação para milhares de brasileiros que estão cada vez mais endividados e pagando parcelas de empréstimos e financiamentos cada vez mais caros.
Fato é que o Brasil voltou a ultrapassar a casa dos 65 milhões de inadimplentes de acordo com dados divulgados pelo SERASA, marca que não era atingida desde maio de 2020, no início da pandemia da COVID-19.
Os números são realmente assustadores, sendo a dívida média de cada brasileiro em torno de R$ 4 mil.
Sem dúvidas que um dos principais vilões desse número, além do desemprego e da inflação, é a alta taxa de juros praticada no país.
Dessa forma, reduzir uma dívida bancária torna-se fundamental para reequilibrar as finanças e obter um grande alívio financeiro para obter a concentração necessária em outras tarefas.
Nem todos sabem, mas todo consumidor tem o direito de solicitar a portabilidade de crédito para outra instituição que ofereça taxas de juros mais vantajosas.
Para entender tudo sobre a portabilidade de dívidas bancárias, acesse o artigo “O que é Portabilidade Bancária”
Pode parecer óbvio, mas nem todas as pessoas fazem a lição de casa antes de assinar um contrato de empréstimo bancário ou financiamento, e deixam de pesquisar ofertas de juros dentre as opções disponíveis no mercado.
Essa é uma verdadeira dica de ouro para quem tem as finanças mais organizadas e quer evitar a cobrança de juros abusivos.
Reduzir uma dívida bancária pagando a última parcela de um empréstimo ou financiamento juntamente com a parcela atual faz com que, além de evitar o pagamento de juros, a dívida seja quitada em tempo bem inferior ao da contratação do crédito.
Para aqueles que não resistem a uma compra inesperada, ou para quem gasta mais do que ganha, a reeducação financeira traz excelentes resultados quando se busca economia com o pagamento de juros bancários.
Muitas pessoas tentam a diminuição de suas dívidas diretamente com credores, e justamente por não obterem sucesso na transação é que acabam desistindo e criando o mito de que “tentar fazer um acordo não da certo”.
Ocorre que as instituições financeiras possuem pessoas preparadas para tentarem sempre aumentar o lucro para os próprios bancos, e inclusive possuem metas para isso.
Dessa forma, é comum o credor ofertar renegociações de dívidas para redução de parcelas principalmente, mas que ao final das contas não irá diminuir o valor do débito, e sim, aumentará ainda mais a cobrança de juros.
Essa e muitas outras ciladas acontecem quando o consumidor sem a orientação necessária, busca um acordo diretamente com a instituição.
Isso sem falar nos inúmeros golpes que existem hoje no mercado, principalmente de estelionatários que se passam pelo credor a fim de levar vantagem enganando consumidores, que pensam estar fazendo um excelente negócio quando na verdade estão caindo em uma armadilha.
Entretanto, essa situação pode mudar quando a luta é feita de igual para igual, com profissionais capacitados, munidos de documentos comprobatórios dos abusos, com preparo e recursos antifraudes.
Dessa forma, a revisão extrajudicial funciona e traz ao consumidor descontos que podem chegar a mais de 90% do valor do débito, dependendo da situação.
Reduzir uma dívida bancária com um profissional experiente é ter a certeza de economia financeira e liberdade contra as práticas maliciosas de credores.
Algumas pessoas, motivadas pelo mito de que uma dívida caduca em um prazo de cinco anos, acabam deixando de pagar os débitos por desconhecerem o que realmente acontece para aqueles que não pagam suas dívidas.
A dívida não caduca em cinco anos, mas sim o direito de cobrança é que prescreve nesse período.
Após esse prazo, o nome da pessoa inadimplente deve ser retirado da lista dos bureaus de crédito, como SPC, SERASA e Boa Vista, assim como o direito de ingresso de ação judicial de cobrança por parte do credor também prescreve.
Entretanto, temos um ponto de atenção em relação ao direito de cobrar prescrito, pois isso não significa que a dívida deixou de existir.
Ela continua firme e forte e acompanhará o devedor por toda sua vida, até que ocorra a quitação do débito.
Ou seja, apenas o direito de cobrar judicialmente bem como o direito de inserir o devedor nos bureaus de crédito é que deixarão de existir após cinco anos.
Os principais pontos negativos de não efetuar o pagamento de uma dívida mesmo após sua prescrição, é que ela continuará constando na lista de devedores do próprio banco ou instituição que forneceu o crédito, dificultando transações futuras com aquela instituição.
Além disso, caso o credor ingresse com ação de cobrança antes do prazo de cinco anos, o prazo que passa a valer é o do próprio processo, que pode se arrastar por anos, dependendo de cada caso e cada situação.
Vale ressaltar que nem sempre o banco irá ingressar com ação de cobrança de uma dívida, pois isso dependerá muito da viabilidade da ação.
Isso porque uma ação judicial custa dinheiro e pode ser que não compense ao credor mover o processo contra o devedor.
Nesses casos, o mais comum de acontecer é a venda da dívida para empresas de cobrança, que promoverão um verdadeiro caos na vida e nos direitos da pessoa inadimplente, como veremos a seguir.
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O sonho do carro próprio muitas vezes faz com que cometamos erros no momento de realizar o financiamento.
Na prática, isso se transforma em juros abusivos cobrados pelos bancos.
Muitas pessoas não se dão conta do abuso que estão sofrendo. Uma parcela mensal acessível pode se transformar em um valor no qual você poderia financiar quase dois veículos.
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